Uma recusa de cartão no checkout do eVisa no Camboja quase nunca se deve ao cartão em si — trata-se de um bloqueio por fraude de um banco americano em uma primeira compra no Camboja. Aqui está a solução que resolve 9 recusas em 10 transações em menos de cinco minutos.
Seu banco americano sinalizou a cobrança do eVisa do Camboja como suspeita e a bloqueou antes de chegar ao caixa — essa é a causa de aproximadamente nove em cada dez recusas de pagamentos nos EUA. A solução é rápida: verifique seu celular em busca de uma mensagem de texto ou notificação do aplicativo do seu banco alertando sobre fraudes, responda para aprovar e tente o pagamento novamente. Se não houver nenhum alerta, a causa mais provável é uma divergência no endereço de cobrança; portanto, confirme se o CEP e o número da rua correspondem exatamente ao que consta no extrato do cartão. Não tente mais de duas ou três vezes seguidas — tentativas repetidas acionam um bloqueio de velocidade e podem deixar retenções temporárias de autorização. Se a inserção direta do cartão continuar falhando, tente usar o PayPal, Apple Pay ou Google Pay, que geralmente processam o pagamento sem problemas.
Você preencheu o formulário, carregou a foto, chegou à etapa de pagamento, digitou um cartão que usa todos os dias em casa — e a tela retornou com uma mensagem de recusa. Antes de pegar outro cartão ou presumir que o site está com problemas, respire fundo. Em nove de cada dez casos de recusa do eVisa do Camboja por parte de cidadãos americanos, o cartão está perfeitamente válido. Seu banco nos EUA bloqueou a transação, não o processo de pagamento.
Eis o que realmente aconteceu naquele meio segundo. Seu banco detectou uma cobrança online de um processador de pagamentos associado ao Camboja, em um cartão que provavelmente nunca foi usado para nada no Sudeste Asiático, em um valor para o qual não há histórico. Os modernos sistemas antifraude são programados para detectar exatamente esse padrão — um comerciante estrangeiro desconhecido, uma categoria inédita, uma transação sem a presença do cartão. Então, o banco age com cautela e bloqueia a transação, enviando em seguida um alerta de fraude para o seu celular, perguntando, basicamente, "foi você quem fez a compra?".
A boa notícia é que este é o problema de pagamento mais fácil de resolver e quase nunca resulta na recusa da sua solicitação. Este guia classifica as causas reais de recusa na ordem em que ocorrem, fornece a solução exata para cada uma e indica quando parar de tentar e, em vez disso, mudar o método de pagamento. Se você quiser a lista completa dos métodos de pagamento aceitos pelo sistema, nosso guia de métodos de pagamento para o eVisa do Camboja para americanos detalha todos os cartões e carteiras digitais. Quando estiver pronto para tentar novamente, você pode voltar diretamente para a solicitação.
As recusas de cartão não são aleatórias. Após milhares de pagamentos nos EUA, as mesmas cinco causas aparecem praticamente na mesma ordem todas as vezes. Analise-as em ordem decrescente e você resolverá a grande maioria dos casos antes mesmo de ligar para a empresa.
A causa mais comum, de longe, é o bloqueio por fraude bancária. A emissora do seu cartão bloqueou a transação por precaução, pois parecia desconhecida. Geralmente, você receberá uma mensagem de texto, notificação push ou e-mail em segundos, solicitando a confirmação da transação — confirme-a e tente novamente. Essa única causa é responsável pela maioria das recusas de transações nos Estados Unidos, e nosso guia sobre bloqueios por fraude bancária e como resolvê-los explica o processo banco por banco.
O segundo problema é uma incompatibilidade de endereço, conhecida como falha AVS. Nos EUA, os sistemas de pagamento verificam o CEP e o número da rua do endereço de cobrança comparando-os com os dados cadastrados no seu banco. Se você se mudou recentemente, se digitou o endereço de viagem ou do hotel por reflexo, ou se a fatura do seu cartão ainda mostra um endereço antigo, a cobrança será recusada mesmo que haja saldo suficiente no cartão. A solução é inserir o endereço de cobrança exatamente como aparece na fatura do seu cartão — não o endereço onde você está hospedado, nem o endereço do seu trabalho.
O terceiro passo é uma etapa de segurança 3-D Secure ou de código de acesso único que falhou silenciosamente. Muitos cartões americanos agora redirecionam você para uma tela do Verified by Visa ou Mastercard SecureCode, ou enviam um código de seis dígitos por SMS que você precisa inserir para concluir a compra. Se essa janela pop-up foi bloqueada, expirou ou você não viu o código, o pagamento será recusado. Desative qualquer bloqueador de pop-ups, fique atento ao código e conclua a etapa.
O quarto ponto é o limite diário ou o bloqueio de transações internacionais. Alguns cartões de débito e alguns cartões de crédito são enviados com as compras online internacionais desativadas por padrão, ou com um limite de gastos diários abaixo do que você considera normal. Isso é comum em cartões de débito de cooperativas de crédito e em cartões que você usa raramente. Uma ligação de dois minutos ou uma ativação no aplicativo para habilitar as compras online internacionais resolve o problema.
Em quinto lugar, e o menos comum, está um problema real com o cartão — um cartão vencido, um erro de digitação no número ou no CVV, crédito insuficiente ou um cartão bloqueado por outro motivo. Está em último lugar na lista porque é o mais raro, mas vale a pena verificar por dez segundos: cartão correto, data de validade correta, código de três dígitos correto no verso.
Você não precisa diagnosticar a causa exata para corrigir o problema. Execute esta sequência na ordem indicada e pare assim que o pagamento for processado. A maioria dos americanos resolve uma recusa antes de chegar à terceira etapa.
A única coisa que você não deve fazer é clicar repetidamente no botão "tentar novamente". Cinco ou seis tentativas rápidas com o mesmo cartão podem ser interpretadas pelo banco como uma tentativa de fraude, o que aciona um bloqueio que pode impedir o uso do cartão pelo resto do dia. Pior ainda, cada tentativa bloqueada pode deixar uma retenção temporária de autorização na sua conta — um valor que não é debitado, mas aparece como pendente e pode parecer alarmante se você não souber o que se trata.
Essas autorizações pendentes são inofensivas e desaparecem sozinhas, geralmente dentro de alguns dias úteis, porque uma cobrança recusada nunca é registrada. Se você vir várias linhas pendentes após uma série de tentativas falhas e quiser entender exatamente o que foi liquidado e o que será estornado, nossa explicação sobre taxas de transação estrangeira e cobranças no extrato do eVisa do Camboja aborda como as retenções aparecem em um extrato bancário americano.
Cada emissor de cartões nos EUA lida com cobranças online internacionais de uma maneira um pouco diferente. Veja o que esperar dos principais emissores e a ação mais rápida a ser tomada em cada caso. Em todos os casos, o alerta de fraude por SMS é mais rápido do que ligar — responda antes de discar.
Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citi enviam alertas instantâneos por SMS ou notificação no aplicativo sobre cobranças internacionais desconhecidas. Responda SIM (ou toque em aprovar no aplicativo), aguarde um minuto e tente novamente. Os aplicativos também permitem confirmar uma transação bloqueada diretamente no feed de atividades, caso o SMS não chegue. Raramente será necessário ligar para algum desses bancos.
A Capital One é uma das emissoras mais amigáveis para viagens e frequentemente aprova compras internacionais sem qualquer problema — mas, quando bloqueia uma, a aprovação no aplicativo é instantânea. A American Express é semelhante: a Amex tende a aprovar sem problemas e, quando sinaliza alguma transação, a notificação push do aplicativo Amex a resolve com um único toque. A Discover é aceita no checkout, mas é a rede com menor probabilidade de ser aceita por comerciantes estrangeiros em geral, então, se a Discover continuar falhando, troque de rede em vez de insistir.
Os cartões de débito de cooperativas de crédito e bancos menores são os que mais frequentemente sofrem bloqueios. Muitos vêm com compras online internacionais desativadas por padrão como configuração de segurança, e não há mensagem de erro para aprovar a transação, pois ela foi rejeitada pela política da cooperativa, e não sinalizada por um sistema automatizado. Nesses casos, você precisa ligar para a cooperativa de crédito ou usar o aplicativo para habilitar as transações internacionais ou online antes que a cobrança seja processada. Se o seu único cartão for um cartão de débito de cooperativa de crédito, faça isso antes de finalizar a compra.
Um padrão importante a observar: cartões Visa ou Mastercard pré-pagos ou de presente geralmente falham na etapa de verificação porque não possuem um endereço de cobrança associado para a verificação AVS. Se esse for o único cartão que você possui, uma carteira digital é a opção mais prática. Nosso guia sobre PayPal, Apple Pay e Google Pay para americanos ensina como configurar uma carteira digital em poucos minutos, para que você possa concluir o pagamento sem precisar procurar outro cartão.
Ocasionalmente, dois ou três cartões seguidos são recusados e parece que o próprio caixa está com defeito. Quase nunca é o caixa que está com defeito. Quando vários cartões diferentes falham em rápida sucessão, a causa geralmente é uma das três coisas a seguir, e cada uma tem uma solução clara.
Primeiro, você pode ter acionado um bloqueio de velocidade no dispositivo ou na sessão, e não em um cartão específico. Tentativas rápidas e repetidas — mesmo com cartões diferentes — podem deixar o processador de pagamentos cauteloso por um curto período. A solução é simples: pare, espere de quinze a vinte minutos, feche a aba e volte com o sistema aberto. O processo está salvo; você não precisa começar do zero.
Em segundo lugar, todos os cartões que você tentou usar podem apresentar o mesmo problema com o endereço de cobrança. Se você se mudou recentemente e não atualizou seu endereço com nenhum dos seus bancos, todos os seus cartões falharão na verificação AVS pelo mesmo motivo. Consulte um extrato recente, encontre o endereço de cobrança que seu banco tem registrado e digite-o exatamente como está — mesmo que seja o seu endereço antigo.
A terceira opção, e a mais simples, é parar de usar os números de cartão em formato bruto e pagar por meio de uma carteira digital. PayPal, Apple Pay e Google Pay tokenizam a transação, o que significa que o banco vê uma carteira na qual já confia, em vez de uma cobrança direta de um cartão estrangeiro não presente, e o modelo antifraude se torna mais flexível. Essa simples mudança resolve a maioria das recusas persistentes de pagamentos com múltiplos cartões. Se preferir resolver o bloqueio de cartões de uma vez por todas, nosso guia sobre como resolver uma recusa de pagamento para titulares de cartões nos EUA explica as configurações necessárias no banco.
Se você já tentou todas essas etapas e ainda não consegue pagar, entre em contato com o suporte no fuso horário dos EUA em vez de tentar pela décima vez. A solicitação fica retida em segurança enquanto você resolve a questão do pagamento, e não há penalidade por levar uma hora para liberar um bloqueio bancário. O eVisa ainda é aprovado em 3 dias úteis após a confirmação do pagamento, portanto, um pequeno atraso no momento do pagamento não altera o prazo, desde que você faça a solicitação com antecedência razoável.
Um cartão recusado no eVisa do Camboja é o problema menos preocupante em todo o processo, porque a causa quase sempre está em uma notificação no seu próprio celular. Aprove o alerta, confirme seu endereço de cobrança, tente novamente uma vez e pronto. O problema nunca foi o cartão; o banco estava apenas sendo cauteloso com uma cobrança desconhecida.
O processo todo continua simples: visto eletrônico de turista por US $80 e visto eletrônico de negócios por US $90 , ambos entregues por e-mail em formato PDF para impressão, ambos aprovados em 3 dias úteis, ambos com reenvio gratuito caso a Imigração identifique alguma correção e suporte no fuso horário dos EUA se o pagamento for confirmado. Para obter informações completas, nosso guia sobre o visto para o Camboja para cidadãos americanos aborda os requisitos de elegibilidade, os documentos necessários e os prazos de forma detalhada. Assim que o pagamento for processado, você volta ao prazo normal. Se quiser confirmar quais cartões e carteiras digitais são mais fáceis de usar antes de tentar novamente, o guia completo de métodos de pagamento para americanos os classifica.
Próximos passos e leituras relacionadas para americanos: assim que seu banco aprovar a transação, solicite seu eVisa para o Camboja; resolva qualquer bloqueio bancário persistente por fraude, caso o alerta não tenha chegado; leia a explicação sobre taxas de transações internacionais para entender os bloqueios pendentes em seu extrato; e configure o PayPal, Apple Pay ou Google Pay como alternativa para que uma recusa de cartão não o impeça de fazer transações duas vezes.
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